Qualità del credito

I crediti deteriorati ammontano a 2.131,4 milioni, in diminuzione del 2,4% nell’ultimo trimestre e in aumento del 10,8% nei dodici mesi. Essi fanno capo per il 99,2% alla clientela ordinaria con un’unica storica posizione in capo a banche pari a 16 milioni, riclassificata a fine 2009 da ristrutturata ad incaglio;le corrispondenti rettifiche di valore sono pari a 585 milioni (+4,2% e +22,1% rispettivamente nei tre e nei dodici mesi), rappresentando un livello di copertura di circa il 27,6%.

La componente per cassa alla clientela è pari a 2.095,1 milioni (-2,3% da settembre e +11,1% da dicembre 2009); quella di firma ammonta a 20,1 milioni (-13,7% e -10,4% nei tre e nei dodici mesi).

Con riferimento ai crediti per cassa alla clientela:

  • le sofferenze sono pari a 1.110,2 milioni, in aumento sul trimestre del 6,7% e nei dodici mesi del 32,8%; in decelerazione negli ultimi mesi, esse sono svalutate per il 45,7%;

  • gli incagli ammontano a 562 milioni, in diminuzione del 4,2% nel trimestre, ma in aumento del 26,5% nell’anno. La diminuzione del trimestre deriva in parte da classificazione a sofferenze e in parte da ritorni in bonis. Risultano svalutati per l’11,2%;

  • le esposizioni ristrutturate ammontano a 126 milioni, in diminuzione dell’1,3% rispetto a settembre 2010 e del 4,6% rispetto a dicembre 2009. Dopo l’incremento significativo del 2009, collegato all’incremento di mutui rinegoziati ex lege 126/2008 che, se con rate impagate al momento della rinegoziazione, erano ricomprese in quest’aggregato. Esse sono svalutate per il 2,4%;

  • le esposizioni scadute ammontano a 297 milioni e diminuiscono nell’ultimo trimestre (-24%) e nell’anno (-37,4%), dopo il forte aumento del 2009 legato all’introduzione della normativa che impone alle banche che utilizzano il metodo standard nel calcolo dei requisiti patrimoniali l’inserimento delle posizioni ipotecarie con rate scadute tra 90 e 180 giorni. Esse sono costituite per la quasi totalità da crediti con garanzie ipotecarie e sono svalutate per il 2%.

I crediti di firma deteriorati sono pari a 20,1 milioni, in diminuzione del 13,7% nell’ultimo trimestre e del 10,4% nell’anno; sono svalutati per il 24,9% (21,2% a settembre 2010 e 22,1% a dicembre 2009).

Complessivamente, considerando anche le esposizioni in bonis, le rettifiche di valore sui crediti per cassa e di firma ammontano a 673,8 milioni, di cui 663,8 milioni relativi a posizioni per cassa e 10 milioni relativi a posizioni di firma.

QUALITA' DEL CREDITO (1) (IMPORTI IN MIGLIAIA DI EURO)

 
31/12/10 30/9/10
 
Esposizione
lorda
Rettifiche di
valore
Esposizione
netta
% Esposizione
lorda
Rettifiche di
valore
Esposizione
netta
%
(a)(b)(a)-(b)b/a (a)(b)(a)-(b) b/a
Crediti per cassa  
 
 
 
 
 
 
 
Sofferenze 1.110.183 507.399 602.784 45,7 1.040.266 479.830 560.436 46,1
- clientela 1.110.183 507.399 602.784 45,7 1.040.266 479.830 560.436 46,1
Incagli 578.151 63.753 514.398 11,0 602.530 65.181 537.349 10,8
- banche 16.159 875 15.284 5,4 16.044 873 15.171 5,4
- clientela 561.992 62.878 499.114 11,2 586.486 64.308 522.178 11,0
Esposizioni ristrutturate 125.958 2.988 122.970 2,4 127.650 3.305 124.345 2,6
- clientela 125.958 2.988 122.970 2,4 127.650 3.305 124.345 2,6
Esposizioni scadute 296.968 5.826 291.142 2,0 390.682 7.969 382.713 2,0
- clientela 296.968 5.826 291.142 2,0 390.682 7.969 382.713 2,0
Totale crediti deteriorati 2.111.260 579.966 1.531.294 27,5 2.161.128 556.285 1.604.843 25,7
Crediti in bonis 24.504.868 83.796 24.421.072 0,3 23.798.342 70.411 23.727.931 0,3
- banche 1.226.702 - 1.226.702 - 1.790.719 - 1.790.719 -
- clientela 23.278.166 83.796 23.194.370 0,4 22.007.623 70.411 21.937.212 0,3
Totale Crediti per cassa 26.616.128 663.762 25.952.366 2,5 25.959.470 626.696 25.332.774 2,4
- banche 1.242.861 875 1.241.986 0,1 1.806.763 873 1.805.890 0,0
- clientela 25.373.267 662.887 24.710.380 2,6 24.152.707 625.823 23.526.884 2,6
Crediti di firma  
 
 
 
 
 
 
 
Deteriorati 20.129 5.007 15.122 24,9 23.322 4.952 18.370 21,2
- clientela 20.129 5.007 15.122 24,9 23.322 4.952 18.370 21,2
Altri crediti 1.926.341 4.997 1.921.344 0,3 1.692.824 4.355 1.688.469 0,3
- banche (2) 48.286 - 48.286 - 45.182 - 45.182 -
- clientela 1.878.055 4.997 1.873.058 0,3 1.647.642 4.355 1.643.287 0,3
Totale Crediti di firma 1.946.470 10.004 1.936.466 0,5 1.716.146 9.307 1.706.839 0,5
- banche 48.286 - 48.286 - 45.182 - 45.182 -
- clientela 1.898.184 10.004 1.888.180 0,5 1.670.964 9.307 1.661.657 0,6
Totale 28.562.598 673.766 27.888.832 2,4 27.675.616 636.003 27.039.613 2,3
- banche 1.291.147 875 1.290.272 0,1 1.851.945 873 1.851.072 0,0
- clientela 27.271.451 672.891 26.598.560 2,5 25.823.671 635.130 25.188.541 2,5

 
31/12/09 31/12/08
 
Esposizione lorda Rettifiche di valore Esposizione netta % Esposizione lorda Rettifiche di valore Esposizione netta %
 
(a) (b) (a)-(b) b/a (a) (b) (a)-(b) b/a
Crediti per cassa  
 
 
 
 
 
 
 
Sofferenze 835.879 393.942 441.937 47,1 621.749 334.315 287.434 53,8
- clientela 835.879 393.942 441.937 47,1 621.749 334.315 287.434 53,8
Incagli 459.831 67.111 392.720 14,6 408.737 60.301 348.436 14,8
- banche 15.727 873 14.854 5,6 241 21 220 8,7
- clientela 444.104 66.238 377.866 14,9 408.496 60.280 348.216 14,8
Esposizioni ristrutturate 132.073 2.840 129.233 2,2 21.068 1.069 19.999 5,1
- banche - - - 15.873 757 15.116 4,8
- clientela 132.073 2.840 129.233 2,2 5.195 312 4.883 6,0
Esposizioni scadute 474.207 10.160 464.047 2,1 242.266 4.437 237.829 1,8
- banche - - - 2 - 2 -
- clientela 474.207 10.160 464.047 2,1 242.264 4.437 237.827 1,8
Totale crediti deteriorati 1.901.990 474.053 1.427.937 24,9 1.293.820 400.122 893.698 30,9
Crediti in bonis 22.289.274 75.639 22.213.635 0,3 20.813.022 72.392 20.740.630 0,3
- banche 1.058.811 - 1.058.811 - 970.837 - 970.837 -
- clientela 21.230.463 75.639 21.154.824 0,4 19.842.185 72.392 19.769.793 0,4
Totale Crediti per cassa 24.191.264 549.692 23.641.572 2,3 22.106.842 472.514 21.634.328 2,1
- banche 1.074.538 873 1.073.665 0,1 986.953 778 986.175 0,1
- clientela 23.116.726 548.819 22.567.907 2,4 21.119.889 471.736 20.648.153 2,2
Crediti di firma  
 
 
 
 
 
 
 
Deteriorati 22.459 4.969 17.490 22,1 23.974 4.933 19.041 20,6
 
 
 
 
 
 
 
 
 
- clientela 22.459 4.969 17.490 22,1 23.974 4.933 19.041 20,6
Altri crediti 1.731.109 4.588 1.726.521 0,3 1.697.678 4.137 1.693.541 0,2
- banche (2) 120.643 - 120.643 - 85.963 - 85.963 -
- clientela 1.610.466 4.588 1.605.878 0,3 1.611.715 4.137 1.607.578 0,3
Totale Crediti di firma 1.753.568 9.557 1.744.011 0,5 1.721.652 9.070 1.712.582 0,5
- banche 120.643 - 120.643 - 85.963 - 85.963 -
- clientela 1.632.925 9.557 1.623.368 0,6 1.635.689 9.070 1.626.619 0,6
Totale 25.944.832 559.249 25.385.583 2,2 23.828.494 481.584 23.346.910 2,0
- banche 1.195.181 873 1.194.308 0,1 1.072.916 778 1.072.138 0,1
- clientela 24.749.651 558.376 24.191.275 2,3 22.755.578 480.806 22.274.772 2,1
(1) Valore al netto dei titoli di debito classificati L&R. (2) In base alle nuove disposizioni dettate dalla Banca d'Italia nel primo aggiornamento della circolare 262/2005 tra i crediti di firma sono stati ora esposti anche gli impegni assunti verso i sistemi interbancari di garanzia. I periodi precedenti sono stati riclassificati.

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